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原創|新版個人征信報告或將上線,“假離婚”騙首套房資格行不通了
來源:揚子晚報網 2019-04-13 00:05:53

申請房貸、車貸、消費貸款時,金融機構要先去查看個人的征信報告。揚子晚報記者了解到,“拆東墻補西墻”、以卡養卡,“離婚后”享受首套房資格買房……這些將行不通了。記者從多渠道了解到,中國人民銀行征信中心已試運行新版個人征信報告,最快將于5月份正式上線。屆時,在任何地方的失信,都可能會被新版個人征信報告記錄在案,一旦留下負面記錄,都將影響信貸審批。專家建議,隨著個人信貸信息更加透明化,提醒大家提升信用意識,珍惜信用。

揚子晚報/揚眼記者 李沖 

欠稅、欠水電費都將被納入征信記錄

新版個人征信維度更加多元化

據蘇寧金融研究院特約研究員何南野透露,新版的個人征信報告個人信息更加細化、全面、精準。首先,個人信息更加完整,職業信息也更完整,信息量與個人求職簡歷相當,還可以查看配偶信息;其次,報告維度更全面,還款記錄由舊版的2年延長至5年,將記錄詳盡的還款信息、逾期信息,此外,電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息也將納入征信記錄。

新版征信對于“假離婚”騙取“優貸”的行為說不。舊版征信報告夫妻雙方共同還款時,非主貸人的征信報告不會顯示這筆房貸的信息。因此不少夫妻為了享受首套房購房的優惠資格和貸款利率,不惜“假離婚”、“凈身出戶”后買房再復婚……新版征信報告中,會如實在主貸款人的配偶名下記錄貸款情況。離婚后,非主貸人再次買房也屬于有房有貸,無法享受首套房的各種優惠。

同時,舊版的征信報告由各家金融機構保送,征信數據更新需要一個月以上,有些人會打“時間差”同時向多家銀行申請貸款或信用卡,但新版征信系統要求各機構在采集時點T+1向征信中心報送數據。想利用銀行征信更新緩慢的時間差,去并發申請貸款越來越行不通了。 

更多記錄被納入征信報告

未來征信記錄差的人將“處處受限”

專家、學者如何看待征信報告的變化以及會對行業、個人的生活帶來什么樣的影響呢?揚子晚報記者進行了多方采訪。

中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼認為,新版征信報告能更系統、精準地刻畫一個人的信用水平,它數據更新更及時,想打時間差鉆空子將變得不可能。新版個人征信報告里的信息涵蓋了人們生活的方方面面。在任何地方的失信,都可能會被新版個人征信報告記錄在案。未來征信記錄差的人將“處處受限”。

何南野表示,新版征信報告能更真實反映個人信用狀況,金融機構的信貸管理將變得更有針對性,風險管理更加精準,可有效降低信貸風險。隨著個人信貸信息更加透明化,提醒大家提升信用意識,珍惜信用。

融360大數據研究院的金融分析師李萬賦在接受揚子晚報記者采訪時表示,對于銀行等有權限查詢個人征信報告的金融機構而言,通過新版征信報告不僅可以獲取目前的信貸現狀,更可以通過更細致的還款記錄、還款金額,以及注銷賬戶的用卡情況來了解用戶詳細的歷史信貸情況,從而在為用戶提供信貸產品時,做出更為周全的風險考量和貸后管理。

對于個人而言,個人信貸信息更加透明,通過注銷逾期嚴重的賬戶來優化征信的可能性不再存在。最終影響可能是,征信記錄好的人,將會得到銀行等金融機構更高額度更低成本的信用額度;而在短期集中償還多個逾期賬戶、甚至注銷逾期嚴重賬戶來優化征信的用戶,在新版征信報告下,將比之前更難獲得銀行的信用額度。

編輯:李燕

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